Solutions à l'endettement
pour les particuliers

Il existe trois grandes solutions pour les particuliers en difficulté financière au Québec, toutes administrées par un syndic autorisé en insolvabilité.

La faillite personnelle efface l'ensemble de vos dettes libérables rapidement — dès neuf mois pour une première faillite — et offre une protection légale immédiate dès le dépôt du dossier.

La proposition de consommateur vous permet de rembourser une fraction seulement de vos dettes selon votre capacité réelle, en conservant tous vos biens, sur une période maximale de cinq ans.

L'entente informelle avec vos créanciers est une solution négociée à l'amiable, sans recourir à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, possible dans certaines situations.

Chez BRESSE, la première rencontre est gratuite et confidentielle — votre syndic analyse votre situation et vous présente les avantages et impacts concrets de chaque option avant que vous preniez toute décision.

Il n'existe pas de solution universelle — la bonne option dépend de votre niveau d'endettement, de vos revenus, de vos biens et de vos objectifs.

En règle générale, la proposition de consommateur est avantageuse si vous avez des biens à protéger comme une maison ou un REER, et un revenu stable vous permettant un paiement mensuel raisonnable.

La faillite personnelle est souvent plus appropriée si vos dettes sont très élevées par rapport à vos revenus et que vous avez peu de biens à protéger.

L'entente informelle avec vos créanciers peut être envisagée si votre situation est encore gérable et que vos créanciers sont ouverts à négocier.

La seule façon d'obtenir une réponse précise adaptée à votre réalité est de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Chez BRESSE, cette analyse est faite gratuitement, en toute confidentialité, dès la première rencontre — en personne, par téléphone ou en vidéoconférence.

Oui, et c'est l'un des effets les plus immédiats et les plus concrets de la faillite personnelle et de la proposition de consommateur.

Dès le dépôt officiel du dossier auprès du Bureau du surintendant des faillites, la loi déclenche automatiquement une suspension des procédures : tous les appels de créanciers et agences de recouvrement doivent cesser immédiatement, les saisies sur salaire en cours sont suspendues, les poursuites judiciaires sont bloquées et les saisies de compte bancaire s'arrêtent.

Cette protection s'applique également à Revenu Québec et à l'Agence du revenu du Canada.

L'entente informelle avec les créanciers, quant à elle, ne déclenche pas cette suspension automatique — c'est une négociation à l'amiable sans cadre légal contraignant.

Chez BRESSE, un dossier peut être mis en place rapidement — parfois en moins de 24 heures — si la situation l'exige.

Non, pas du tout.

Une simple consultation avec un syndic autorisé en insolvabilité n'est inscrite nulle part et n'apparaît jamais à votre dossier de crédit. Aucune trace n'est laissée chez Equifax ou TransUnion, et aucun avis n'est envoyé à vos créanciers.

Seul le dépôt officiel d'une faillite ou d'une proposition de consommateur auprès du Bureau du surintendant des faillites génère une inscription à votre dossier de crédit — et uniquement si vous choisissez volontairement d'aller de l'avant avec une procédure.

Consulter un syndic chez BRESSE est une démarche entièrement confidentielle, sans conséquence sur votre crédit, votre emploi ou votre entourage.

C'est précisément pour cette raison que nous encourageons les gens à consulter tôt — avant que la situation se détériore — sans crainte d'une quelconque répercussion.

Non, absolument pas.

Consulter un syndic autorisé en insolvabilité chez BRESSE ne vous engage à rien et ne déclenche aucune procédure. La première rencontre est une démarche d'information pure — vous posez vos questions, votre syndic analyse votre situation et vous présente toutes les options disponibles avec leurs impacts respectifs, et vous repartez avec une vision claire de votre situation.

Vous décidez seul, à votre rythme, si et quand vous souhaitez aller de l'avant.

Beaucoup de personnes qui nous consultent ne déposent aucune procédure — parfois parce qu'une solution moins formelle suffit, parfois simplement parce qu'elles avaient besoin d'y voir clair avant de décider.

Chez BRESSE, il n'y a aucune pression et aucun discours de vente. Notre rôle est de vous informer honnêtement, pas de vous convaincre.