Entente
informelle avec
ses créanciers
Quand la faillite ou la proposition ne sont pas des options
Qu’est-ce qu’une entente informelle avec ses créanciers?
L’Entente informelle avec ses créanciers est une solution de règlement de dettes négociée directement avec vos prêteurs. Elle vise à réduire le montant total de votre dette ou à modifier les conditions de votre remboursement (baisse du taux d’intérêt, prolongation de la période de paiement) afin de les adapter à votre capacité financière réelle.
Une telle démarche exige une négociation serrée et doit impérativement être consignée par écrit pour éviter toute ambiguïté juridique. Chez Bresse Syndics, votre conseiller expert vous accompagne à chaque étape et communique directement avec vos créanciers en votre nom pour alléger votre fardeau.
L’entente informelle de règlement de dettes est-elle la bonne solution pour vous ?
Si l’un des énoncés suivants correspond à votre situation financière actuelle, l’entente informelle pourrait s’avérer l’option idéale :
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Difficultés financières passagères : Vous traversez une baisse de revenus mais conservez une capacité de remboursement.
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Nombre restreint de créanciers : Vos dettes sont concentrées auprès de quelques institutions ou personnes, ce qui facilite la négociation directe.
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Refus de consolidation de crédit : Vous avez tenté d’obtenir un prêt de consolidation de dettes auprès de votre banque, sans succès.
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Volonté d’éviter l’insolvabilité légale : Vous souhaitez impérativement éviter de déclarer une faillite personnelle ou de déposer une proposition de consommateur.
Quelles situations clés peuvent être résolues par une entente informelle ?
De nombreux problèmes financiers complexes peuvent se régler hors cour grâce à une négociation directe :
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Arrêter des procédures judiciaires : Vous souhaitez mettre fin à une poursuite civile ou un avis de saisie intenté contre vous.
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Dettes d’affaires ou privées : Vous devez de l’argent à un ancien partenaire d’affaires ou à un proche, et souhaitez officialiser un plan de remboursement.
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Dette endossée (cautionnement) : On vous réclame le paiement d’une dette que vous avez cautionnée ou endossée pour un tiers.
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Protection de votre réputation professionnelle : Votre emploi ou votre ordre professionnel vous interdit d’avoir recours à la faillite.
Démontrer sa bonne volonté à coopérer : un gage de confiance Négocier rapidement et de manière transparente avec vos créanciers est la clé du succès. En vous faisant appuyer par les professionnels de Bresse, vous envoyez un signal fort de sérieux et de collaboration à vos partenaires financiers.
En résumé
L’entente informelle est une proposition négociée avec vos créanciers, visant à réduire votre dette ou à modifier les conditions de remboursement (taux d’intérêt, période de paiement) pour les adapter à votre situation.
Une telle entente nécessite une négociation et doit être consignée par écrit afin d’éviter toute ambiguïté. Votre conseiller vous accompagne dans ces démarches et, au besoin, communique directement avec vos créanciers en votre nom.
L’entente informelle avec ses créanciers est-elle adaptée à votre situation ?
Si l’un de ces énoncés correspond à votre situation, l’entente informelle peut s’avérer être la bonne solution.
Vous avez des difficultés financières.
Vous avez un nombre restreint de créanciers.
Vous avez essayé, sans succès, d’obtenir un prêt afin de régler votre ou vos dettes.
Vous voulez éviter la faillite.
De nombreuses situations peuvent être résolues grâce à une entente informelle avec ses créanciers.
Vous souhaitez mettre fin à une poursuite contre vous.
Vous devez de l’argent à un ancien partenaire d’affaires.
On vous réclame le paiement d’une dette que vous avez endossée pour une autre personne.
Vous devez éviter la faillite.
Des parcours qui ressemblent au vôtre
Ce que vous traversez est loin d’être unique. Des milliers de personnes ont déjà vécu cette situation. Vous avez droit à une seconde chance.
La retraite de Claude
Faillite personnelle et retraite
« Dès ma première rencontre, Charles, m'a aidé à comprendre mes options et à dédramatiser ma situation. J'ai vite compris qu'en optant pour la faillite personnelle, je pouvais éliminer toutes mes dettes tout en conservant ma voiture et mes biens. J'ai donc opté pour cette solution. Dès le premier jour, je me suis senti libéré et j’ai recommencé à dormir la nuit. En à peine neuf mois, j'ai été libéré de l'ensemble de mes, dettes. »
Les ennuis de santé de Stéphane
Entente avec les créanciers sans faire faillite ni dépôt d'une proposition
« Je n'ai qu'une chose à dire : merci! Vous m’avez orienté vers la situation la plus efficace pour m'aider à traverser cette période difficile. Vous avez pris le temps de m’accompagner dans ma préparation pour discuter avec mes créanciers, et ce, sans frais. Aujourd'hui, ma situation est revenue à ce qu'elle était avant mes problèmes de santé. Merci pour votre honnêteté, votre transparence et les excellents conseils que vous m'avez offerts. »
Le divorce de Simon
Proposition de consommateur
« J’en étais rendu à me demander si j’étais encore capable de m’occuper adéquatement de mon fils, tellement j’étais endetté… Mon univers entier était en train de s’écrouler. Un ami m’a parlé de BRESSE. J’ai donc décidé de consulter l’un de leurs conseillers. Un poids immense s’est enlevé de mes épaules dès la première rencontre. »
Les impôts de Sophie
Proposition de consommateur
« Jusqu’à ma première rencontre avec mon conseiller chez BRESSE, je croyais que je ne m’en sortirais jamais. Martin m’a expliqué clairement toutes mes options et il a pris le temps de répondre à mes questions. Ma décision a été très facile à prendre. J’ai opté pour la proposition de consommateur. Tout au long du processus, je me suis sentie bien accompagnée. Merci à toute l’équipe. »
L’endettement progressif d’Émilie et Marc
Faillite personnelle
« Nous en étions rendus à faire des avances sur une carte pour faire le paiement minimum sur une autre. On n’osait même plus répondre au téléphone tellement on ne savait plus quoi répondre à nos créanciers. Dès notre première rencontre, la pression est tombée : notre conseiller nous a aidés à reprendre le contrôle de nos finances. Nous respirons enfin ! Merci aux professionnels de BRESSE. »
La perte d’emploi d’Éric
Proposition de consommateur
« Merci à l’équipe de BRESSE d’avoir pris le temps d’analyser notre situation avec soin. La solution proposée par notre conseillère nous a permis d’éviter la faillite et de conserver notre maison ainsi que notre voiture. »
